Eis o resumo:
Plataformas de pagamento digital podem substituir o dinheiro em espécie e ampliar o acesso a serviços financeiros para populações subatendidas, mas muitos adultos ao redor do mundo ainda permanecem sem conta bancária. Com base em microdados detalhados sobre transações individuais e características dos usuários, argumentamos que a substituição ampla do dinheiro por meio de plataformas peer-to-peer (P2P) depende de um “rápido gradiente de renda”, isto é, da velocidade com que a adoção se espalha dos primeiros usuários de maior renda para os grupos de menor renda. Em três casos latino-americanos — o Pix no Brasil, o Sinpe Móvil na Costa Rica e o CoDi no México — documentamos que baixos custos de adoção, fortes efeitos de rede, integração coordenada do lado da oferta e esforços iniciais de conscientização permitiram que Pix e Sinpe Móvil alcançassem praticamente todos os segmentos de renda em até cinco anos, enquanto o CoDi segue caracterizado por baixo uso e predominância de adotantes de alta renda.
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